海爾消費金融：加大金融科技投入 加速數(shù)智化轉(zhuǎn)型
1月28日，國常會要求合理增加消費信貸，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回升，使得消費金融行業(yè)再次釋放政策利好信用。經(jīng)過十余年發(fā)展，消費金融行業(yè)從粗放式發(fā)展逐漸邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加積極地為消費者提供信貸服務(wù)。
政策指引，數(shù)字化成為消費金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型重點
1996年，加拿大學(xué)者唐·泰普斯科特在其著作《數(shù)字經(jīng)濟(jì)：網(wǎng)聯(lián)智能時代前景與風(fēng)險》中首次提出了“數(shù)字經(jīng)濟(jì)概念”。2020年4月9日，中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》中首次將數(shù)據(jù)列為第五大生產(chǎn)要素，這一重大的認(rèn)知突破給我國的各行各業(yè)都帶了了深刻的影響。2022年，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》、《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》、《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等一系列重要指導(dǎo)性文件的推出，更是為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了發(fā)展方向與重點，進(jìn)一步推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量落地實施。
對于消費金融公司而言，伴隨著利率下行和存量競爭時代的加速到來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型無疑是消費金融行業(yè)未來競爭致勝的關(guān)鍵之一。
數(shù)智升級，成為消費金融高速發(fā)展驅(qū)動力
業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字化為金融消費者創(chuàng)造了全新體驗，數(shù)字化不僅加速了額度申請、借款申請等流程，使得消費信貸從人工審核進(jìn)入秒級響應(yīng)時代，其強(qiáng)大的數(shù)字化風(fēng)險決策和數(shù)據(jù)分析能力更讓普惠金融和客制化服務(wù)成為可能，從而全面拓寬消費金融普惠服務(wù)邊界和提升金融服務(wù)體驗。數(shù)字化已經(jīng)成為消費金融公司高速發(fā)展的驅(qū)動力。
以海爾消費金融為例，數(shù)據(jù)已成為驅(qū)動業(yè)務(wù)鏈條發(fā)展的核心元素，經(jīng)過多年金融科技投入，其從貸前、貸中到貸后實現(xiàn)了全流程數(shù)字化應(yīng)用。海爾消費金融新春服務(wù)報告顯示，得益于其強(qiáng)大的數(shù)智科技能力，春節(jié)期間，海爾消費金融持續(xù)提供7X24小時自動化信貸服務(wù)，平均授信審批時效16.09秒，平均放款審批時效18.17秒，7天假期共計為17.28萬用戶發(fā)放貸款24.52萬。
據(jù)介紹，為了提供更好的產(chǎn)品使用體驗和服務(wù)效率，海爾消費金融打造了數(shù)據(jù)驅(qū)動下的智能獲客、智能風(fēng)控、智能貸后管理、智能用戶運營、智能客服等全鏈路運營管理體系，每一個環(huán)節(jié)都能做到精準(zhǔn)、穩(wěn)定。
以智能用戶運營系統(tǒng)為例，通過智能標(biāo)簽管理平臺，海爾消費金融的運營人員可以按照用戶標(biāo)簽進(jìn)行一鍵智能圈選，并結(jié)合營銷需求定時或?qū)崟r向營銷系統(tǒng)派發(fā)任務(wù)，既可以通過歐拉獲客系統(tǒng)在百度、微信、抖音等公域流量進(jìn)行精準(zhǔn)觸達(dá)，也可以通過消息中心、AI外呼、人工電銷等方式進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，極大提高了用戶運營的有效性和精確性，以便為用戶提供更佳金融服務(wù)體驗。
堅持“科技金融”戰(zhàn)略，2018年海爾消費金融成為行業(yè)首家獲國家級高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的機(jī)構(gòu)。公開信息顯示，截止2022年末，海爾消費金融基于云原生的架構(gòu)自研207個微服務(wù)，組合成4大管理系統(tǒng)，覆蓋客戶關(guān)系管理、綜合業(yè)務(wù)管理、數(shù)據(jù)與風(fēng)險、公司官網(wǎng)等全業(yè)務(wù)鏈的信息系統(tǒng)。各子系統(tǒng)、應(yīng)用等獲得軟著證53件，包括夠花在內(nèi)的3款A(yù)PP全部獲得國家金融科技產(chǎn)品認(rèn)證。
以數(shù)字金融為驅(qū)動，截止2022年年末，海爾消費金融已累計服務(wù)3639萬用戶，累計放款1782億元。海爾消費金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來公司會繼續(xù)加大在金融科技方面的投入，持續(xù)引進(jìn)一流金融科技人才，真正實現(xiàn)公司從數(shù)字化到數(shù)智化的轉(zhuǎn)型升級。
