推定全損，解除車輛出險維修后貶值的后顧之憂
●"推定全損"成為避免車輛出險后貶值問題的有效策略，可最大限度降低車主損失。
●"推定全損"可快速解決理賠問題，避免車主無車可用和等待過長的困擾。
●博車網數據顯示，兩年國內"推定全損"車輛增幅超50%，相信隨著車險知識的普及，將有更多車主從中受益。
剛買了4個月零13天的機動車就遭遇交通事故受損，車輛修好后價格卻“縮水”，能索要車輛貶值損失賠償嗎？當車輛發生交通事故后，在機動車損失險理賠責任范圍內的，自然是由保險公司進行維修賠償，但車輛修復后的貶值部分誰來買單呢？相信很多車主沒有考慮過這個問題。近日，一起機動車交通事故責任糾紛案件再次引發車主和汽車媒體的多方關注。
車輛被撞，貶值賠償惹爭議
案情回顧：
杜某駕車與田某的車輛發生交通事故，杜某負事故全部責任。杜某投保的保險公司已將車輛修理費賠付完畢，而田某認為自己的車輛被撞后，經鑒定已經貶值。索賠無果后，田某將杜某及保險公司訴至法院，要求賠償鑒定費及車輛貶值損失費3萬余元。然而法院判決駁回了原告田某的全部訴訟請求，田某只好向高院申請再審。但高院經審查認為，《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》列明的財產損失賠償項目不包括車輛貶值費用，故對田某主張的車輛貶值損失不予支持。
對于以上判決，有些人可能感到意外。但我們在網上搜索會發現，以上案例并不是個例。正如最高人民法院對《關于“關于交通事故車輛貶值損失賠償問題的建議”的答復》中所言，“客觀上講，貶值損失幾乎在每輛發生事故的機動車上都會存在”，目前法院對該項損失的賠償“持謹慎態度，傾向于原則上不予支持”。即使車輛是由于自身原因出險，保險公司通常也僅是賠償維修費用，不會賠償貶值部分的損失。
那么如果開車遇到交通事故造成車輛受損，車輛維修后產生的貶值只能自己承擔嗎？實際上，車主除了將車輛送去維修之外，還有另外一種選擇，那就是 “推定全損”。通過“推定全損”處理受損車輛，能夠將交通事故對生活的影響和損失降到最低。
什么是車輛“推定全損”？
由于4S店維修成本較高，尤其在事故車輛維修方面，由于配件高“零整比”、維修工時、維修工藝等因素，通常維修費用會比專業事故車修理企業高出30-50個百分點。因此，當被保險車輛出現重大事故時，如果維修所需的時間太長、費用過高（通常是車輛維修費占到出險前車輛實際價值的30%-50%時），保險公司為了實現減損和提高車主滿意度，通常會與車主協商，按照機動車損失保險金額或車輛出險前的實際價值全部賠償給被保險人，車輛殘值歸保險公司處理，這種理賠方式被稱為“推定全損”。
實際場景中，我們還可以通過車輛的損失形態，快速判斷車輛是否具備推定全損條件，例如當氣囊已經彈出時，車輛就很大可能會被“推定全損”。
車輛推定全損對車主有什么好處？
不用擔心修復后會發生車輛貶值的問題，換個車更劃算！重大事故車輛經過維修后雖然能夠正常行駛，但未來作為二手車出售時仍會面臨貶值情況。保險公司會賠付車輛維修配件及工時費，而因事故產生的車輛貶值費用并不在保單的賠償責任范圍內。相比之下，將車輛以推定全損的方式進行理賠，拿到理賠款后換購新車或二手車，對車主來說，無疑是將自身損失降至最低的絕佳選擇。
快速拿到賠償款，不用多次奔波和漫長等待！重大事故車輛維修周期通常很長，動輒兩三個月，維修期間保險公司一般無法長期提供代步車輛，車主往往會遭遇無車可用的情況，以至于影響到日常生活，有時甚至還需要墊付部分費用。相反，采用推定全損的理賠方案，車主可快速拿到理賠款，買車用車也更加方便。
另外需要指出的是，推定全損不等于報廢。對于仍有維修價值的車輛，推定全損并沒有改變車輛被維修的本質，保險公司一般會將事故車輛通過“博車網”等專業的拍賣平臺拍賣給專業的維修廠，經過更加經濟合理的修復（例如以修復替代更換配件，以更換零部件替代更換總成件，以使用拆車件替代使用原廠件等），再經車管所檢測合格后仍然可以正常上路。通過此舉保險公司將車輛維修資源進行了合理的再分配，避免了不必要的過度維修。對于已經沒有維修價值的重損車輛，通常會拍賣給拆解企業做報廢拆解處理，拆解后的可用零部件還可以循環再利用，在實現資源節約、降碳減排的同時，也避免了重損事故車再次上路可能引發的交通安全隱患。
推定全損的理賠模式在成熟市場已經被普遍接受和應用。以美國市場為例，每年有近500萬臺事故車輛通過推定全損的方式進行處置，賠案數量超過全部理賠案件數量的1/5，賠款金額達到全部車損案件賠款總額的50%。
而在國內推定全損模式雖推行較晚，但普及速度很快，據專注于全損事故車拍賣的“博車網”統計，近幾年推定全損的數量逐年遞增，從2020年的約13萬臺已增加到2022年的近20萬臺。在一些特殊情況下，比如在洪澇災害中受水淹的車輛處置，對時效性有更高要求的情況下，推定全損更是得到了廣泛的應用，車主滿意度極高。我們相信，未來隨著車主對車險知識了解的增多，推定全損這種對多方有利的處置方式會讓更多的車主受益。
